Кредит: понятие, функции, формы и значение

Под кредитом понимаются специфические отношения, складывающиеся между получателем займа и субъектом, его выдающим. При этом ссуда передаётся кредитором с предъявлением определённых условий, оформляемых соответствующим договором. Данным документом фиксируется размер кредита и срок его возвращения, а также предполагаемый доход займодателя.

Детально о кредитах читайте на сайте krednal.ru

Занимают денежные средства многие люди, испытывающие в них нужду. При этом одни из них видят в кредитах способ улучшения жизни, а другие – долговую яму, в которую не желают попадать. Итак, что такое кредит в широком смысле слова?

Кредитные отношения в экономике

1. Коммерческий кредит, представляющий собой отсрочки платежа за приобретённые товары или полученные услуги.
2. Займ (заём) – это не что иное, как особый вид движения денежных средств, передаваемых заимодавцем заёмщику в долг с последующим возвратом с процентами, отмеченными в договоре.
3. Лизинг, заключающийся в получении какого-либо имущества на оговорённый срок, за определённую плату. При этом лизингополучатель может выкупить данное имущество.
4. Банковский кредит – деньги предоставляемые заёмщику банком на определённых условиях и удовлетворяющие финансовые потребности получателя займа.
5. Факторинг – финансовые услуги, оказываемые производителям товаров и их поставщикам, торгующим с отсрочками платежей.

Возникновение кредитных отношений обуславливается появлением у одних субъектов свободных средств, которые могут быть переданы тем, кто в них нуждается и готов через некоторое время вернуть больше полученного.

Основные функции кредита

В экономике кредиты выполняют следующие функции:

1. Перераспределение высвободившихся у кредитора средства путём передачи их заёмщику, который обязуется вернуть их. Такие отношения могут складываться не только между банками и гражданами, но и между предприятиями, отраслями и даже государствами.
2. Распространение форм безналичного расчёта, вызвавших возникновение средств обращения и платежа.
3. Способствуют развитию предпринимательской деятельности, но вместе с этим влекут за собой удорожание производимых товаров и оказываемых услуг, порой без существенного повышения их качества.
4. Получаемые предприятием кредиты поддерживают их в условиях недостаточности собственных средств, а необходимость возврата займа с процентами заставляет работать с большей эффективностью.

Формы кредита

Кредиты могут предоставляться заёмщику в следующих формах:

1. В виде денег, что является самой распространённой формой кредитования населения, предприятий и государств. Средства в этом случае передаются с последующим возвратом в несколько большем объёме. Условия возврата оформляются соответствующим договором, за невыполнение которых предусмотрены санкции.
2. В виде товаров. Эта форма существовала ещё до возникновения денег и денежных отношений, когда в долг одними субъектами выдавались, а другими получались наиболее ходовые товары (меха, зерно, домашние животные и т. д.). При этом кредитор получал с возвращаемым долгом и некоторую прибавку. На современном этапе развития общества подобные отношения складываются при продаже с отсрочкой платежа, аренде и прокате имущества, лизинге и т. п.
3. Смешанная форма, которая содержит в себе две предыдущие. При таких отношениях полученные в долг деньги могут возвращаться в виде определённых товаров, что часто наблюдается в межгосударственных отношениях. Практикуется и расчёта деньгами за поставленные кредитором товары.

Значение кредитов

Благодаря кредитам, граждане, предприятия и государства могут восполнить недостающие средства в случае их острой необходимости и успешно решать первостепенные задачи, стоящие перед ними. Так, население активно участвует в программе ипотечного и потребительского кредитования, улучшая этим жилищные условия, приобретая товары повышенного спроса и т. д.

С другой стороны, выдача займов выгодно и кредиторам, которые за счёт процентов получают дополнительную прибыль и увеличивают содержание своего кредитного портфеля. После этого они могут пригласить новых заёмщиков, которые принесут ещё больше прибыли. И так по кругу.